Выплата ипотеки - тяжелое бремя для семьи. Не каждая сможет ежемесячно в течение 10-15 лет отдавать часть заработка. Для таких случаев государство разработало льготные программы со сниженными ставками и субсидиями. Вот три наиболее востребованные ипотеки.
Ипотека для молодых семей
«Молодая семья» рассчитана на семьи с ребенком и без, в которых муж и жена не достигли 36 лет и состоят в официальном браке, а также на неполные семьи, где родителю не исполнилось 36. Субсидии выдают только тем, кто признан нуждающимся в улучшении жилья. На учет ставят, когда выполняется одно из условий:
- у семьи нет своей недвижимости,
- жилье меньше, чем предполагают нормативы (в Воронежской области 11 кв. м на человека),
- квартира находится в аварийном доме,
- члены семьи живут с больным человеком, и это может навредить их здоровью.
Участники программы могут построить дом, купить квартиру в новом, старом или строящемся доме. Недвижимость должна находиться в том же регионе, где выдавали ипотеку, и ее владельцами не могут быть близкие родственники молодой семьи.
Заемщики оплачивают 30% или 35% стоимости недвижимости в зависимости от того, есть ребенок или нет. Сумма рассчитывается по средней цене жилья в области. Участники сами выбирают, на что пойдет субсидия: на первоначальный взнос, на ежемесячные выплаты по займу, последний паевый взнос (при условии, что потом недвижимость перейдет семье). Если у участников появляется двойня, тройня, ребенок-инвалид и при этом они исправно вносили платежи, то ипотеку выплатит государство.
Участвуют в программе только один раз. Ипотеку выдают в порядке очереди, но предпочтение отдается семьям с тремя и более детьми. Сколько лет пройдет с подачи документов до получения субсидии, неизвестно. Непосредственно перед предоставлением ипотеки, документы проверяют еще раз. Если к тому времени изменятся жилищные и финансовые условия или хотя бы одному из супругов исполнится 36, то семью снимут с очереди.
Ипотека для военнослужащих
Для военных существует накопительно-ипотечная система, сокращенно НИС. Ей могут воспользоваться 19 категорий служащих: одни становятся участниками автоматически, другие по желанию.
Разрешается купить в ипотеку квартиру на первичном и вторичном рынке, участок с домом. В каком регионе будет находиться недвижимость, не имеет значения. Иногда за военными оставляют служебное жилье.
Ипотеку получают следующим образом. Служащие, участвующие в НИС, имеют накопительные счета, на которые ежемесячно начисляются средства. В 2020 году выплаты составляют 24 034 рубля. Займ берут спустя три года службы. Первоначальный взнос, равный минимум 10% стоимости жилья, выплачивают из накопленных денег, а ежемесячные платежи погашают новыми начислениями. Чтобы выплатить ипотеку быстрее, разрешается использовать собственные сбережения. Если служащий увольняется, то дальнейшее участие в НИС зависит от обстоятельств ухода. Кому-то продолжают переводить средства, кого-то требует все вернуть.
Ипотека для многодетных и семей с ребенком-инвалидом
Семейная ипотека доступна полным и неполным семьям, где с 2018 по 2022 годы появился второй и последующий ребенок или до конца 2022 года родился инвалид. Заемщику должно быть не более 65 лет на момент полной выплаты кредита. Договор ипотеки заключается до конца 2022 года, но если ребенок получит инвалидность позже, то документы разрешается подавать до конца 2027 года.
Заемщики могут купить частный дом, квартиру в новостройке, в строящемся объекте, рефинансировать ранее полученный займ на улучшение жилья.
Ипотеку разрешается брать несколько раз. Размер первоначального взноса - от 20% стоимости недвижимости. Изначально предполагалось, что семьи получат льготную ставку 6% на все время действия договора, но сейчас банки снижают ставку. К сожалению, не все организации выдают семейную ипотеку. Перечень утвержденных компаний находится на сайте Министерства финансов.
