В период с апреля по май 2025 года в законодательство были внесены значимые коррективы, которые уже оказывают влияние на рынок жилья. Теперь банки лишены права устанавливать чрезмерно высокие процентные ставки по жилищным кредитам, доходившим ранее до 100%. Одновременно расширена программа семейной ипотеки — жильё в ипотеку теперь можно приобрести не только в новостройках, но и на вторичном рынке, при этом действуют территориальные ограничения.
Расширение программы семейной ипотеки
С 1 апреля семьи получили возможность оформить квартиру в ипотеку по льготной ставке до 6% годовых не только на первичном рынке, но и среди вторичного жилья. Данная опция распространяется на города с невысокими темпами жилищного строительства, перечень которых формируется в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС) и обновляется регулярно. Текущий список действителен до 30 июня 2025 года.
Основные условия семейной ипотеки следующие:
• Квартира должна располагаться в многоквартирном доме, срок эксплуатации которого не превышает 20 лет.
• Дом не должен иметь статус «аварийный».
• Возможность получить льготную ипотеку по данной программе предоставляется только один раз.
• Покупка жилья у взаимозависимых лиц запрещена — это супруги, братья, сёстры и другие близкие родственники.
• Программа доступна семьям с детьми до 6 лет. Основным заемщиком должен быть один из родителей — гражданин РФ старше 18 лет. Допускается привлечение созаемщиков.
Семейная ипотека продлена в России до 2030 года, предоставляя возможность оформить кредит с максимальным сроком до 30 лет по ставке 6% годовых. Размер займа варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей — теперь купить жильё в ипотеку стало существенно проще.
«Рынок недвижимости постоянно развивается, и для потенциальных покупателей важно ориентироваться в новых правилах оформления ипотеки. Сегодня программы, которые позволяют купить квартиру в ипотеку на выгодных условиях, становятся более прозрачными и защищают интересы граждан. Семейная ипотека и льготные ставки — это реальные инструменты поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия без лишних финансовых рисков», — отмечает эксперт компании Камелот.
Рыночное кредитование под 100% — теперь в прошлом
С 1 апреля 2025 года максимальная полная стоимость ипотеки не должна превышать среднерыночные ставки более чем на 30%. Это нововведение запрещает банкам искусственно завышать ставки при комбинированном ипотечном кредитовании, когда часть суммы берется под льготную госпрограмму, а остальная — под рыночную ставку. Такая схема часто применяется при покупке дорогого жилья, где стоимость превышает лимит субсидируемого кредита.
Центробанк подтверждает законность комбинированной ипотеки, но требует полной прозрачности условий для заемщиков — клиенты должны видеть реальную сумму, выплачиваемую по рыночной части кредита. В 2024 году выявились случаи, когда отдельные банки устанавливали по ней чрезмерно высокие ставки — вплоть до 100% годовых, что приводило к общей средней ставке по кредиту более 50%.
Наказание за нарушение ипотечных стандартов
С января 2025 года вступили в силу правила, защищающие права заемщиков при оформлении ипотеки, включая сделки с продажей квартир в Воронеже и других регионах. Теперь кредитные организации обязаны строго соблюдать эти нормы.
Основная цель нововведений — защитить клиентов от рискованных схем, в том числе программ с искусственно заниженными ставками от застройщиков или «кэшбэком», которые зачастую маскируют реальные переплаты и завышенную цену жилья. Часто заемщики даже не подозревают о скрытых платежах, заложенных в подобных предложениях.
Ужесточение правил выдачи ипотечного кредита
Центробанк получает право вводить ограничения для банков и микрофинансовых организаций по ипотечным и автокредитам с целью контроля долговой нагрузки населения и снижения финансовых рисков. Особое внимание уделяется высокорисковым кредитам, когда ежемесячный платеж превышает 50% дохода заемщика либо при минимальном первоначальном взносе.
Новые правила для сельской ипотеки
С марта 2025 года расширены условия получения льготной ипотеки в сельской местности. Теперь оформить такой кредит могут работники агропромышленного комплекса, представители социальной сферы, чиновники местных администраций и индивидуальные предприниматели в сельском хозяйстве. Также программа распространяется на сотрудников учреждений, подчинённых Минсельхозу, Росрыболовству и Россельхознадзору, включая региональные ветеринарные службы.
Для получения льготной сельской ипотеки необходим первоначальный взнос от 20,1% стоимости недвижимости. Процентная ставка колеблется от 0,1% до 3% годовых. Максимальная сумма займа — до 6 миллионов рублей, срок погашения — до 25 лет.
Изменения в IT-ипотеке
Банки теперь не ограничены квотами по объему выдачи льготных IT-ипотек, что исключит приостановки программы из-за исчерпания лимитов. По информации регулятора, к концу апреля 2025 года по этой программе уже одобрено свыше 83,5 тысячи займов, а к декабрю ожидается, что количество выданных ипотечных квартир в Воронеже и других городах превысит 91,5 тысячи.
Функции Росреестра теперь доступны в мобильном приложении
Росреестр разработал мобильный сервис для собственников и специалистов, полностью синхронизированный с официальным веб-кабинетом. В приложении можно просмотреть информацию о недвижимости, заказать справки, подавать заявления на изменение контактных данных в ЕГРН.
Дополнительно доступны услуги онлайн-записи на приём, оформление выписок из ЕГРН, работа с публичной кадастровой картой и российской картографической основой.
