Ипотека с 1 июля стала неподъемной, и покупатели ищут способы приобрести недвижимость без значительных переплат. В данной статье рассмотрены несколько методов, позволяющих снизить ежемесячный платёж по ипотеке при покупке квартиры в Воронеже.
Как сократить ипотечный платёж
Одним из эффективных методов уменьшения выплат является грамотный подход к условиям кредитования в процессе оформления ипотеки на жилье в 2024 году. Высокий первоначальный платёж и короткий срок выплат делают кредит более выгодным для заемщика. Это правило является основным в подобных займах, однако не все клиенты банков могут получить такие условия.
Сложным способом сокращения платежа или срока ипотеки остаётся досрочное погашение займа. Даже небольшие дополнительные суммы могут значительно сэкономить средства и ускорить процесс выплаты кредита.
Банки предлагают два способа перерасчёта, если клиент решает досрочно погасить кредит:
Первый вариант — снижение ежемесячного взноса, что позволит уменьшить финансовую нагрузку в будущем. В этом случае основная часть платежа будет направляться на уплату процентов, а меньшая — на сокращение основной суммы долга.
Второй вариант — уменьшение срока кредитования, что способствует снижению суммы переплаты. Размер платежа не уменьшится, но основной долг погашается быстрее, что приводит к меньшим процентным начислениям.
Чтобы досрочно погасить сумму кредита, заёмщик подаёт соответствующее заявление в банк, что можно сделать и через мобильное приложение.
Какие остались льготные программы
В 2024 году действуют несколько льготных ипотечных программ: семейная, арктическая, дальневосточная и IT-ипотека. Если стоимость жилья превышает установленный лимит программы, возможно рассмотрение комбинированной ипотеки. В этом случае часть кредита оформляется по сниженной ставке, а оставшаяся сумма — по рыночной.
Нестандартные виды ипотеки
Основная идея траншевой ипотеки при покупке квартиры в Воронеже заключается в разделении платежей на несколько частей, называемых траншами. Этот вид ипотеки позволяет собрать средства в процессе строительства жилья. Первоначальный взнос осуществляется после подписания контракта, и его величина минимальна. Основная сумма кредитования вносится по завершении строительства.
Нюансы траншевой ипотеки в 2024 году:
Обычно процент по данной программе выше, чем по стандартным ипотечным кредитам. Поэтому траншевое кредитование будет выгодно только на короткий срок.
В долгосрочном кредитовании недостатки данной программы компенсируются, если заёмщик продолжает проживать в собственной квартире и выплачивает транш по сниженной ставке.
Ключевой аспект: на первых этапах нельзя погашать кредит слишком быстро. В противном случае банк может признать ипотеку закрытой и прекратить выплаты заёмщику.
Существует также аккредитивная ипотека на жилье в 2024 году, при которой основная сумма от клиента учитывается как будущий аккредитивный платёж, а не зачисляется сразу на специальный счёт. Средства переводятся за 3-5 дней до завершения строительства. Банк может реинвестировать эти средства, получая дополнительный доход, что делает условия займа более выгодными. Однако есть риски: если банк обанкротится, большая часть денег будет потеряна, за исключением застрахованных 1,4 млн руб.
Программы кредитования от застройщиков
Несмотря на завершение льготного кредитования, на рынке недвижимости по-прежнему доступны альтернативные предложения. Как же сократить платежи по кредиту? Участие в акционных программах от девелоперов может стать одним из решений, так как они продолжают искать способы привлечь покупателей. Широко распространена акция при покупке квартиры в Воронеже — рассрочка без процентов. Однако условия такой ипотеки часто подходят для покупателей с высокой зарплатой, поскольку погасить долг необходимо в короткие сроки, что не сопоставимо с ипотечными.
Застройщики также предлагают субсидированную ипотеку с процентной ставкой 12%, что ниже рыночной. Как правило, субсидированные программы требуют высокого первоначального взноса, который может достигать 75% от стоимости квартиры. Хотя сама недвижимость стоит дороже, ежемесячные платежи и общая переплата значительно ниже. Количество этих предложений растёт, однако субсидированные ипотеки могут привести к повышению цен на квартиры, что связано с вероятным повышением ключевой ставки ЦБ.
Специалисты компании «Камелот» советуют:
«В условиях нестабильности рынка недвижимости важно внимательно изучить условия ипотечных программ. Понимание всех нюансов позволит покупателям принимать более взвешенные решения и оптимизировать свои расходы».
Продажа квартир в Воронеже
Некоторые застройщики предлагают скидки на жильё, достигающие от 30% до 50%. Однако скидки действуют не на все предложения, а лишь на определённую группу объектов. Максимальная скидка часто предоставляется только на одну квартиру из утверждённого списка, в то время как на другие объекты, включённые в специальные условия, размер скидки оказывается меньше, чем указано в рекламе.
Налоговый вычет
При оформлении ипотеки на жилье в 2024 году покупатели могут одновременно с этим получить налоговые вычеты: один на сумму покупки квартиры, а другой на уплаченные кредитные проценты.
Правила налогового вычета:
От цены квартиры возврат составляет до 13%, но не более 260 тыс. руб.
От уплаченных процентов можно вернуть до 390 тыс. руб.
Налоговый вычет могут получить покупатели с официальным трудовым статусом. Заёмщики с ИП не имеют права на его получение. Период для оформления вычета за имущество не имеет срока давности, его можно запросить даже на квартиру, приобретённую, к примеру, в 2010 году. Однако налог возвращается только за последние 3 года.
Не будет выплачена сразу и сумма в 650 тыс. руб. Каждый год возвращается только та сумма, которая была уплачена в виде НДФЛ в предыдущем году.
При покупке квартиры в Воронеже без брачного контракта в браке она становится совместной собственностью. Таким образом, как муж, так и жена могут претендовать на налоговый вычет, распределяя его на супруга с более высокой зарплатой. Это позволит быстрее вернуть причитающуюся сумму.
