Важнейшая составляющая личного финансового планирования – определение целей, ради которых следует размышлять над схемой собственных расходов и доходов. Одна из таких существенных для человека целей – приобретение автомобиля. При этом не так важно, имеется ли у вас машина, либо вы лишь намереваетесь приобрести железного коня. К примеру, вы планируете приобрести автомобиль осенью. На данный момент часть суммы у вас уже имеется, а за оставшиеся 3 месяца вы хотите собрать оставшуюся сумму или взять кредит в банке непосредственно перед покупкой. Появляется животрепещущий вопрос, как же пока распорядиться суммой в несколько сотен тысяч рублей, которую вы хотите потратить на приобретение автомобиля?
Естественно, можно направить эти деньги на депозит, однако за 3 месяца вы получите немного дивидендов, так как доходность по вкладам сегодня перманентно уменьшается. Более высокий % можно заработать на фондовом рынке, если вкладывать свои финансы в перспективные акции. Но сегодня рынки находятся в лихорадке, отечественные индексы в мае опустились до уровня прошедшего года, лишившись всего прироста, достигнутого на начало года. Для тех кто, не хочет рисковать личными средствами, приобретение либо продажа акций может привести не только к внезапному увеличению прибыли, но и к утрате части сбережений. Функционирование БКС Премьер1 основывается на личном финансовом планировании, согласно которому инвестирование средства клиентов осуществляются, основываясь на его риск-профиле. Если вы не хотите рисковать, относясь к личным сбережениям консервативно, однако и не желаете довольствоваться лишь прибылью по депозиту, то вам стоит обратить внимание на структурные продукты2.
Это весьма востребованный на Западе инструмент, пока являющийся не очень привычным для отечественных инвесторов. Суть его несложна – вы вкладываете не в сами базовые активы, а их производные, при этом имеется возможность приобрести продукты с максимальной защитой капитала. Они являются отличной альтернативой депозитам, и подходят инвесторам, не желающим идти на риск, однако при этом обладать возможностью получения значительной прибыли2. Несомненно, избрать подходящий структурный продукт вам поможет личный финансовый советник. Один из любопытных вариантов – продукт под названием «100х100», предусматривающий максимальную защиту капитала и полное участие в движении базового актива. Вам необходимо составить прогноз на увеличение актива, золота либо индекса РТС не выше установленной величины. При этом сам актив брать не надо, стоит лишь инвестировать в структурный продукт на основе этого актива.
Если ваш прогноз состоялся, то вы можете получить прибыль, которая существенно превысит доходность банковского депозита и составит десятки процентов годовых. Если же базовый актив снизился в стоимости либо превысил прогнозированное вами значение, то вы просто остаетесь «при своих», то есть ваши потери – это величина инфляции, которая в нашей России не очень высока2. Достоинств у данного продукта несколько. Во-первых, если бы вы приобрели золото либо индекс РТС напрямую, при снижении данных активов вы бы просто лишились своих денег. А в этом случае можно спокойно мониторить поведение фондового рынка со стороны. Имея в виду малый горизонт инвестирования, у вас имеется возможность наблюдать за рынком со стороны до трех месяцев, и за этот период сформировать свои выводы по поводу движения активов - вы можете оценить иные структурные продукты.
БКС Премьер1 представляет одну из самых обширных на рынке линейку продуктов, при этом сделать ставку можно не только на рост, но и на снижение рынка, что для сегодняшней ситуации в экономике достаточно актуально. Для этого предлагаются структурные продукты с полной защитой капитала, которые рассчитаны как на увеличение, так и на падение рынка. Вам, опять-таки, не нужно приобретать базовый актив напрямую, при этом вы можете избрать фактически любой инструмент – индекс РТС, голубые фишки, нефть либо золото. Стоит обратить внимание и на американский индекс S&P 500. Причин для того чтобы играть на падение, сегодня достаточно, можно лишь обратить внимание на стоимость нефти, которая в марте находилась на отметке $125 за баррель, а к концу мая снизилась до $103. Вкупе с долговыми проблемами в Еврозоне этот факт оказывает негативный эффект на отечественный рынок, но не нужно впадать в отчаяние. Грамотный инвестор, подобно хорошему боксеру, умеющему наносить удары с обеих рук, может зарабатывать не только на росте рынка, но и на его снижении. И структурные продукты обеспечивают отличную возможность для подобных вкладов.
Если вы полагаете, что стоимость актива будет уменьшаться, то приобретаете, к примеру, структурный продукт, который рассчитан на падение конкретных акций либо индекса РТС. В данном случае ваша прибыль будет увеличиваться на фоне с падения цены актива. Если в течение шести месяцев ваш прогноз оправдается, и стоимость актива будет меньше начального показателя, ваша прибыль может существенно превысить депозит в банке. Если же рынок не оправдает ваши ожиданий и поднимется, вы ничего не теряете по сравнению с теми, кто решил открыть короткие позиции по бумагам2. Кроме того, вам не придется самостоятельно управлять собственными сбережениями, и проводить круглые сутки возле терминала либо следить за ценой ПИФов.
Итак, при помощи структурных продуктов за сравнительно коротки период можно решить одновременно несколько важных задач. Во-первых, выполнить свой личный финансовый план, и при удачном стечении обстоятельств не только сохранить собственные сбережения на автомобиль, но и приумножить их3. Во-вторых, вы становитесь эффективным вкладчиком, так как начинаете владеть одновременно несколькими финансовыми инструментами, и знаете, что банковские вклады – это неплохо, однако можно заработать и больше, при это без риска2. И в третьих, вы начинаете лучше ориентироваться на фондовом рынке, всегда остающимся источником для получения хорошей прибыли, независимо от падения либо роста рынка3.
_____________________________________
1Юридическое лицо, оказывающее услуги – ОАО «БКС Банк», Лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012 г.
2Только для структурных продуктов с полной защитой и при условии исполнения структурного продукта в полном объеме согласно его условиям. Структурный продукт - внебиржевой срочный контракт. Инвестор дополнительно несет расходы по выплате премии контрагенту по структурному продукту, вознаграждения брокеру, депозитарию, по возмещению расходов, уплате налогов и иные расходы.
Услуги оказывает ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
3ООО «Компания БКС» не обещает и не гарантирует эффективности работы (доходности вложений) на фондовом и срочном рынках.
