Но все ли они способны быстро принять решение о выдаче кредита, если клиенту срочно понадобились деньги?
Разобраться в этом постараемся вместе с Александром Дроновым, директором операционного офиса «Воронежский», (ПАО) Прио-Внешторгбанк.
- Самая типичная проблема, с которой хоть раз сталкивался любой предприниматель, — это нехватка средств. Вопрос встает особенно остро, когда дополнительного финансирования нет, а действовать нужно без промедления, чтобы не упустить выгодный контракт или тендер. В таких ситуациях на помощь как раз может прийти надежный банк, который способен быстро предоставить кредит или банковскую гарантию.
- Почему банки тянут с принятием решений о выдаче кредита?
- Как правило, у большинства крупных банков разветвленная оргструктура. Решение, одобрить клиенту кредит или нет, зачастую принимается в главном офисе или подразделении, которое может находиться в другом регионе. Уровней согласования потенциального кредита может быть много, из-за этого скорость принятия решения значительно снижается. В региональных банках процесс построен по-другому: за счет сокращения многоступенчатых согласований решение принимается значительно быстрее.
- Сократить время ожидания реально?
- Да, для этого как раз стоит обращаться в региональный банк, где скорость реагирования на клиентские запросы намного выше. Прио-Внешторгбанк тоже позиционирует себя в первую очередь как местный, в данном случае воронежский, банк, хотя он и был основан в Рязани и именно там находится головной офис. По сравнению с масштабами работы федерального банка это всё-таки иной уровень, другая степень взаимодействия, поэтому нам и удаётся сохранять оперативность в принятии решений. В Воронеже максимальный срок рассмотрения заявки на кредит от индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет 7 рабочих дней.
- Можете ли банк учесть особенности деятельности конкретного клиента при принятии решения о кредите?
- Безусловно. В отличии от крупных федеральных банков у нас нет типовых программ кредитования, мы не кредитуем по жёстким шаблонам. Каждый кредит индивидуален и одобряется с учетом особенностей бизнеса. При принятии решений мы учитываем информацию, которую клиент сообщает банку, а также его пояснения в процессе анализа финансовой отчетности. Можно сказать, находимся с клиентом в постоянном диалоге.
С учетом особенностей деятельности предприятия для клиента подбирается оптимальная форма кредитования: мы можем предоставить как разовый кредит, так и предложить кредитные линии, овердрафт или сочетание нескольких кредитных продуктов. При составлении графиков платежей учитываем даже сезонность в деятельности бизнеса и его производственный цикл.
- Если вы принимаете решения по кредитам быстрее и индивидуально, то процентная ставка по ним выше, чем в других банках?
- Нет, конечно. На рынке банковских услуг Воронежа высокая конкуренция. Хорошие клиенты нужны всем, но их не так много, поэтому абсолютно неправильно говорить о том, что кредит в региональном банке окажется дороже, чем в крупном федеральном. Его просто не возьмут под более высокий процент. Можно сказать, что на сегодняшний день именно клиенты определяют рыночные предложения: это они выбирают банк исходя из стоимость кредита, скорости принятия решения и других параметров. Поэтому мы предлагаем кредиты по ставкам, сопоставимым со ставками ведущих банков в Воронежской области.
- На что еще, по вашему мнению, нужно обращать внимание при получении кредита?
Учитывая, что многие кредиты выдаются на довольно долгий срок, я бы посоветовал внимательно ознакомиться с текстом кредитного договора и порядком изменения любых его условий. На практике очень часто в процессе кредитования клиенты просят изменить обеспечение (высвободить залог с целью продажи или заменить его другим имуществом), просят пересмотреть графики погашения, обращаются в банк с просьбой выдать различные согласия, например, на сдачу недвижимости в аренду, которая находится в залоге у банка. От скорости реакции банка на подобные обращения будет зависеть заключение очень важных для бизнеса клиента сделок.
Также многие банки вписывают в кредитные договоры различные ограничения, при невыполнении которых может быть существенно изменена процентная ставка по кредиту. Наиболее частый случай — поддержание оборотов по расчетному счету или запрет на получение кредитов в другом банке. Такие ограничения очень сильно могут повлиять на бизнес конкретного предприятия-заемщика. В Прио-Внешторгбанке мы не используем подобных ограничений в рамках сотрудничества с клиентами.
- Какие банковские продукты еще пользуются спросом у организаций малого и среднего бизнеса Воронежского региона?
- Большим спросом пользуются банковские гарантии на участие в тендерах или гарантии исполнения контракта в рамках выигранных тендеров. Наличие банковской гарантии — это обязательное условие для заключения госконтракта. По закону их могут выдавать только банки с лицензией, чей капитал составляет не менее 1 млрд рублей и отсутствует необходимость в финансовом оздоровлении. Прио-Внешторгбанк полностью отвечает этим требованиям и занимает десятую строчку в соответствующем перечне Минфина России.
Условия гибкие: гарантии выдаются на срок до 3-х лет и более без ограничений по сумме; в качестве обеспечения принимается поручительство и/или залог имущества, в отдельных случаях рассматривается вариант беззалоговой гарантии.
Если гарантии требуются регулярно, удобнее всего оформить соглашение, в рамках которого они будут выдаваться. Срок выдачи составляет один день. Каждый раз оформлять документы и платить за неиспользованный гарантийный лимит не нужно.
Кроме того, клиент может дополнительно сэкономить на услуге оценки залогового имущества. Специалисты банка сделают все бесплатно в течение трех рабочих дней. Страхование залога необязательно.
Более подробную информацию об условиях кредитования вы можете получить на сайте Прио-Внешторгбанка (ПАО) www.priovtb.com или по телефону: +7 (473) 206-50-06. Адрес: ул. Кирова, д. 4, БЦ «Эдельвейс».
Прио-Внешторгбанк (ПАО) основан 06.12.89. Лицензия Банка России № 212.
На правах рекламы
