Ипотека для большинства россиян — страшное слово. И хотя с каждым годом ипотека в России становится все более популярной и доступной, многим по-прежнему такой способ приобретения жилья кажется неприемлемым.
Покупка квартиры в ипотеку — это действительно риск. Ведь за те годы, что придется выплачивать ипотечный кредит, в жизни может измениться и произойти многое: сокращение на работе или понижение зарплаты, несчастный случай и другие непредвиденные обстоятельства. Соответственно, любое происшествие, которое сказывается на финансовом состоянии плательщика, автоматически ставит под угрозу возможность дальнейших выплат по ипотеке.
Но не все так мрачно, как кажется на первый взгляд. Если грамотно и обстоятельно подойти к этому, без сомнения, важнейшему жизненному вопросу, то можно предусмотреть и избежать множества рисков. Например, страховкой от внезапного понижения доходов может стать такое предложение от некоторых банков, как ограничитель по ипотечным выплатам, когда ежемесячный платеж по кредиту не может быть выше определенного процента (40-45) от дохода плательщика. А от такого риска как колебание процентной ставки можно вообще избавить себя полностью, так как ряд банков предлагает ипотечный кредит на условиях постоянного процента на весь срок ипотеки.
Чтобы помочь россиянам получше разобраться в вероятных ипотечных рисках и показать возможности их избежать, покупая жилье в кредит, информационное агентство РИА Новости подготовило наглядную инфографику, с помощью которой можно быстро рассеять большую часть страхов, мешающих вам решиться на такой жизненно важный шаг, как покупка квартиры.
Риски ипотеки и как их избежать
Что если у меня резко снизятся доходы?
Причина: сократили на работе, понизили зарплату или родились дети, требующие дополнительных трат.
 |
Решение проблемы:
1) Многие банки предлагают ограничитель по выплате кредита, по условиям которого ежемесячный платеж по ипотеке не будет превышать 40-45% ежемесячного дохода плательщика (учитывается свободный бюджет, за вычетом прочих расходов заемщика: кредиты, финансовые обязательства и т.д.). Благодаря этому пункту договора, внезапное снижение доходов, не так сильно скажется на способности выплачивать ипотеку.
|
2) На случай потери платежеспособности в результате болезни или несчастного случая, рекомендуется застраховать свою жизнь и здоровье. Тогда при возникновении подобных проблем ипотеку будет выплачивать страховая компания.
А вдруг процентная ставка изменится и платить придется больше?
 |
Причина: за те годы, что прошли с момента взятия кредита, экономическое положение в стране и мире изменилось.
Решение проблемы:
Выбирайте банк, который устанавливает постоянную ставку на весь срок ипотеки. Если ставка прописана в договоре, то она останется неизменной.
|
А если увеличится «плавающая» ставка?
 |
Причина: увеличение индекса, к которому привязана ставка.
Решение проблемы:
В договоре с банком также можно установить предельные значения ставки, за которые она не сможет выйти и таким образом четко представлять, какой максимум ежемесячно вам, возможно, придется выплачивать по вашей ипотеке.
|
А что если валюта кредита подорожает?
 |
Причина: если кредит взят в евро или долларах, а зарплату плательщик получает в рублях, то могут возникнуть известные проблемы при росте курса иностранной валюты.
Решение проблемы:
Брать ипотеку лучше в своей валюте, в таком случае изменение курса, не скажется на способности выплачивать кредит.
|
Что если я все-таки не смогу выплачивать кредит, а недвижимость, заявленная под залог кредита, подешевеет и я не смогу вернуть долг?
 |
Причина: ухудшение экономической ситуации в стране, кризис на рынке недвижимости и обвал цен.
Решение проблемы:
1) Банки предлагают защиту от этой ситуации и выдают кредит размером не выше 70-90% от стоимости залоговой недвижимости, что обеспечивает определенный запас, предусматривающий возможное снижение цены объекта.
|
2) Можно застраховать финансовую ответственность, в таком случае разницу при возвращении кредита выплатит страховая компания.
Что если банк решит забрать у меня заложенное жилье?
 |
Причина: утрата платежеспособности, невозможность платить кредит.
Решение проблемы:
1) При возникновении любых заминок с оплатой, стоит немедленно проинформировать банк. При ответственном подходе заемщика банк всегда готов пойти навстречу и рассмотреть возможные варианты реструктуризации кредита. Если задолженностей по кредит еще нет, а проблемы с оплатой только ожидаются в будущем, найти компромисс в общении с банком будет гораздо проще.
|
2) Некоторые банки предлагают такую опцию как кредитные каникулы, которые позволяют взять отсрочку или временное снижение ежемесячных выплат по ипотеке по уважительной причине (например, рождение ребенка).
Что если что-нибудь случится с заложенным имуществом и банк потребует вернуть долг?
 |
Причина: стихийное бедствие или авария (пожар, землетрясение, взрыв).
Решение проблемы:
При оформлении ипотеки залоговая недвижимость страхуется, но, как правило, на минимальную сумму. А между тем существует возможность застраховать жилье на его реальную стоимость, что значительно повысит размер страховой премии при страховом случае.
|
Что если в моей жизни что-нибудь поменяется, что нарушит условия договора?
 |
Причина: в случае развода супругов или нарушении прав законных собственников или претендентов на жилье (детей, наследников) договор купли-продажи могут признать недействительным.
Решение проблемы:
В данном случае необходимо страхование риска утраты права собственника (страхование титула).
|
Что если при покупке квартиры в строящемся доме, застройщик перенесет сроки ввода жилья в эксплуатацию?
 |
Причина: застройщик в виду финансовых проблем или юридических заминок перенес или заморозил строительство дома.
Решение проблемы:
Существует федеральный закон №214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домой и иных объектов недвижимости", принятый в 2004 году и обеспечивающий максимальную защиту покупателя при описанных обстоятельствах. Следует покупать жилье только у застройщиков, действующих в рамках этого закона.
|
