Потребительское кредитование прочно вошло в нашу жизнь. И, несмотря на то, что современная кредитная система существует в России более 15 лет, вопрос: «Брать или не брать?» — не переходит в разряд риторических.
Каждый отвечает на него сам. При этом стоит учитывать несколько объективных факторов. На что обязательно нужно обратить внимание, расскажет руководитель направления розничного кредитования Прио-Внешторгбанка Алексей Миляев, Воронеж.
Алексей Миляев, руководитель направления розничного кредитования
«Прио-Внешторгбанк» (ПАО)
«Прио-Внешторгбанк» (ПАО)
- Алексей, так всё-таки брать потребительский кредит или нет?
- К получению любого кредита нужно подходить осознанно и отдавать себе отчет, какую сумму придётся возвращать банку ежемесячно. Главный и единственный совет: не делайте импульсивных покупок в кредит, берите пару дней на раздумье.
- Как рассчитать соотношение выплат по кредиту?
Есть общепринятая практика, что платеж по кредиту не должен превышать половины дохода человека. Но лучше, если он равен трети доходов заёмщика или меньше. Например, для семьи, бюджет которой составляет в 50-60 тыс.руб., — это 10-15 тыс.руб.
Конечно, в некоторых случаях кредит может быть и больше, но нужно понимать, что долгое время выдерживать такой темп выплат невозможно, вот почему очень важно при получении кредита объективно оценить свои силы. Если у вас уже есть займы, полученные 3-4 года назад, попробуйте рефинансировать их под более низкую ставку и увеличить срок погашения. За счет этого можно существенно снизить ежемесячные платежи.
- В чем подвох экспресс-кредитования?
- Когда покупка в магазине совершается импульсивно, то из виду упускаются переплаты по кредиту: увеличенная процентная ставка, дополнительные комиссии, любые виды страхования. Нужно понимать, что это услуга моментального кредитования. Банк принимает решение за 5 минут, без предоставления справок с места работы и комплекта документов.
Это более высокий риск невозвратов, и статистика ЦБ подтверждает его в полной мере. Поэтому экспресс-кредиты в магазинах всегда будут несколько дороже. Если вам понравился какой-либо товар и вы хотите купить его немедленно, нужно внимательно посмотреть, какие платежи предстоят по этому кредиту. Не стесняйтесь попросить график платежей, чтобы увидеть все затраты, связанные с получением займа, и только после этого принимайте решение. Обращайте внимание на полную стоимость кредита.
Впрочем, бывают случаи, когда по спецпредложениям товар продаётся фактически в рассрочку. По сути, в таком случае торговая точка по согласованию с банком просто компенсирует проценты путем дисконта на товар. Допустим, смартфон стоит 10 тыс. руб., магазин предлагает купить его в рассрочку. Получается, что телефон вам продают за 9 500 руб. 500 руб. - сумма процентов, которые вы платите за 7-8 месяцев. Магазин сразу делает дисконт, уступает на сумму, которая всегда будет равна процентам по переплате при покупке товара в кредит. В таких случаях предложение выгодно.
- Что лучше: кредитная карта с льготным периодом или потребкредит?
- Кредитные карты популярны из-за удобства использования, но они провоцируют на совершение необдуманных покупок. Просто понимая, что в кармане лежат «лишние» 50 тыс. руб., часто можно позволить себе ненужные траты. Известный факт: если вы расплачиваетесь в магазине по «безналу», средний чек будет выше. «Живые» деньги позволяют понять, сколько их осталось. Это закономерность. Кредитная карта — хороший инструмент на «черный» день, если случилась какая-то форс-мажорная ситуация. Когда кредит берется не сиюминутно, человек подходит к этому более осознанно.
- Как получить кредит под минимальную ставку?
Клиент, который имеет официальное трудоустройство, может предоставить обеспечение и обладает хорошей кредитной историей (не было задолженностей по прежнему займу), имеет все шансы получить средства под минимальный процент.
Нужна сумма от 300 тысяч рублей и выше? Можно рассмотреть вариант кредита под залог недвижимости. Если вы уверены в своих силах и предоставляете такое серьезное обеспечение, то скорее всего опять же получите кредит под минимальную процентную ставку и таким образом сэкономите.
Потребительский кредит в Прио-Внешторгбанке
Прио-Внешторгбанк (ПАО) в плане потребительского кредитования отличается отсутствием каких-либо дополнительных комиссий и страховок. Есть только процентная ставка (от 11,5% годовых). Условия прозрачны. Клиент может выбрать как аннуитетную систему (равный платеж), так и дифференцированную (убывающий платеж). К тому же мы — один из немногих банков, который предлагает клиентам выбор периода оплаты (многие банки устанавливают дату ежемесячного погашения сами). За каждым закрепляем персонального менеджера. Уточнить информацию можно на нашем сайте www.priovtb.com.
«Кредит Потребительский» предоставляется по месту нахождения кредитующих подразделений Прио-Внешторгбанк (ПАО) на потребительские цели. Процентные ставки от 11,5% до 19,5%. Обеспечение по кредиту: без обеспечения, поручительство, залог транспорта и/или недвижимости. Сумма кредита от 30 000 до 3 000 000 руб. Оценка залога осуществляется специалистами банка бесплатно. Срок кредита — до 10 лет. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Потребительские кредиты предоставляются в рублях РФ. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Предложение не является публичной офертой. Подробная информация размещена на сайте Банка www.priovtb.com.
Прио-Внешторгбанк (ПАО) основан 06.12.89. Лицензия Банка России № 212.
На правах рекламы
