Почему цены в магазинах растут быстрее, чем зарплаты? Что с этим можно сделать и какова взаимосвязь между ценниками и процентами по кредитам?
1. Почему нельзя «заморозить» цены?
Теоретически возможно издать указ и зафиксировать цены на товары и услуги. Это ли не счастье для потребителей?
Эйфория быстро закончится вместе с товарами в магазинах. На их место придут дикие очереди и тотальный дефицит. Почему так? Цена – это своего рода финансовый язык, с помощью которого общаются потребители и производители. Представим, например, что люди перестали покупать конфеты с курагой и теперь берут только с черносливом.
При нормальной ситуации спрос на конфеты с курагой упадет, и чтобы не оказаться в убытке, фабрики начнут производить ходовой товар. Экономический баланс восстановится.
В случае заморозки цен производителям непопулярных конфет не будет смысла что-то менять в производстве. А конфеты с черносливом станут жутко дефицитным товаром.
2. Что может сделать Центробанк для снижения цен?
Дефляция – процесс, противоположный инфляции. Снижение общего уровня цен на товары и услуги. Если мы знаем, что цены снижаются, то будем откладывать покупки – ведь завтра все станет еще дешевле. Деньги не попадут на завод, сырье для производства не будет закуплено, зарплату не выплатят, работники завода тоже ничего не купят. Значит, магазины перестанут продавать, предприятия перестанут производить. Экономический апокалипсис.
При стабильной невысокой инфляции растет экономика и доходы каждого отдельного человека. Она позволяет предприятиям планировать свою деятельность, запускать новые бизнес-проекты, развиваться. Потребители тоже могут планировать свои доходы и расходы. По мнению экспертов, оптимальный уровень годовой инфляции для России – 4%.
– Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции, – рассказал в интервью изданию «Медиакорсеть» Алексей Заботкин, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России.
3. Реально ли снизить инфляцию до 4%?
В прошлом году инфляция составила 2,5% – рекордное значение для нашей экономики. По итогам 2018 года потребительская инфляция будет на уровне 3,8–4,2%. Главное сейчас – удержать рост цен вблизи целевого уровня (4%).
4. Можно ли верить статистике?
Разумеется, не все товары и услуги подорожают за год ровно на 4%. Это усредненное значение потребительской корзины, состоящей более чем из 500 позиций. Что-то подорожает больше, что-то меньше. Также при расчете учитывается частота приобретения и использования товаров.
Дело в том, что человеку свойственно обращать внимание на цены тех продуктов и услуг, которыми он регулярно пользуется. Картофель может подешеветь на 10%, а колбаса при этом подорожать на 6%. В совокупности удорожание сохраняется в целевом диапазоне 3–4%.
5. Как Центробанк может влиять на инфляцию?
Банк России регулирует колебания потребительских цен. Это достигается при помощи денежно-кредитной политики. Основной ее инструмент – ключевая ставка, тот процент, под который коммерческие банки занимают деньги у ЦБ или, наоборот, размещают свои средства там. Экономисты Центробанка подсчитывают, какой уровень ключевой ставки необходим, чтобы инфляция находилась вблизи целевого уровня, а экономика развивалась и росла.
6. Что связывает кредиты и цены в магазинах?
Через ключевую ставку Центробанк регулирует стоимость денег. Если ключевая ставка растет, растут и проценты по кредитам. Спрос на них падает, темп роста цен на товары замедляется, снижается инфляция. И наоборот, если ключевая ставка снижается, значит, деньги становятся более дешевыми, за ними дешевеют кредиты, а рост спроса приводит к росту инфляции. Чтобы ключевая ставка повлияла на уровень цен, должно пройти несколько кварталов.
7. Ключевая ставка может резко снизиться?
Теоретически может. Если «переборщить» со снижением ключевой ставки, то деньги могут стать слишком дешевыми. Покупательский спрос будет огромным, превысит предложение, и цены тут же вырастут вместе с инфляцией. Кроме того, резкое снижение ключевой ставки мгновенно не удешевит кредиты коммерческих банков, аналитики которых просчитали риски разгона инфляции. Даже наоборот, в такой ситуации коммерческие банки могут поднять свои проценты.
8. Как посчитать личную инфляцию?
Среднестатистическая инфляция может отличаться от личных ощущений. Это связано с потребительской корзиной, регионом страны и личным восприятием. Чтобы посчитать свою инфляцию, необходимо составить список из продуктов, услуг и товаров, которые вы потребляете. Затем разделите стоимость корзины в начале периода наблюдения на стоимость этой же корзины в конце периода наблюдения. Например, от декабря 2018 года к декабрю 2017. Более подробно о том, как сделать расчеты, можно прочитать здесь.
