Эксперты отмечают: современные мавроди переместились в Интернет. С начала 2018 года Банк России выявил 82 организации с признаками финансовых пирамид.
«Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества», – сообщил RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Разновидности финансовых пирамид
Один из видов пирамид, которую можно назвать «классической», формируется по принципу «доход за счет привлечения инвестиций новых вкладчиков». Количество обманутых не уменьшается, но все равно многие хотят заработать и надеются, что успеют выйти из пирамиды до того, как она рухнет. Сейчас такие «проекты» в основном переместились в онлайн-пространство, и авторы даже не скрывают их сущность. В основном эти организации работают без лицензии ЦБ РФ, предлагая заведомо незаконные финансовые услуги.
Еще один «подвид» пирамид – кредитно-финансовые организации, а вернее пирамиды, маскирующиеся под них. Они тоже не имеют лицензии, обещают вкладчикам нереально высокие проценты, которые «нарастут» при помощи непонятных инвестиционных схем. Дальше все по классике: деньги собрали – немного процентов отдали – рухнули.
Мошенники могут маскироваться под кредитные кооперативы и микрофинансовые организации, работая, впрочем, без лицензии. Их «любимые» клиенты – заемщики, которым отказали в получении кредита в банках. Им предлагают займы с более низкими процентами. Но при заключении договора на покупку авто или недвижимости клиент подписывает документ, по которому, к примеру, в случае просрочки на один (!) день квартира будет передана кредитору. Были случаи, когда вместо кредитного с клиентом подписывали договор о купле-продаже имущества, используемого в качестве обеспечения сделки. Что в результате? Ни денег, ни имущества у заемщика.
«По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, – поясняет Валерий Лях. – Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью».
«Черные кредиторы» придумали еще одну схему: сначала первоначальный взнос, потом кредит. Сумма взноса может достигать 20% от общей суммы. И, разумеется, его не возвращают, если по каким-то «причинам» заемщику отказывают в кредите.
Криптовалютный облом
Главный тренд сегодня – замаскировать финансовую пирамиду под инвестиционный криптовалютный проект. Только за первое полугодие 2018-го выявлено несколько десятков таких случаев. Цена «входного билета» в криптовалютный бизнес на порядок выше, чем участие пирамиде, – около 100 тысяч рублей, но и это не остановило горе-инвесторов.
– Мой двоюродный брат вступил в «общество инвесторов криптовалюты». Предложение по обогащению показалось ему настолько заманчивым, что он взял под это дело потребительский кредит. Перечислил его в качестве первоначального взноса, но чуда не случилось. Теперь таксует вечерами, чтобы отдать кредит, – рассказывает Алена Т. из Курска.
– Меня всегда привлекало что-то новое. Когда появилась вся эта история с криптовалютой, я прямо загорелся. Начал изучать, сидел на форумах. Потом увидел один инвестиционный проект. Сильно заинтересовался и уже хотел расстаться с суммой, которую откладывал на строительство бани. Хорошо, что я прогуглил эту «контору». Страсть к криптовалюте как рукой сняло. Баню, кстати, уже начал строить, – говорит Руслан Н. из Липецка.
Нужно понимать, что криптовалютные биржи никак не регулируются (и это на руку мошенникам), если случится что-то с сайтом или доменом, то инвесторы могут потерять свои деньги. И правоохранительные органы вряд ли помогут.
В последнее время в результате активной борьбы регулятора с пирамидами мошенники переместились с федерального масштаба на конкретные регионы. Появились новые виды таких схем, к примеру айфонные. Предлагают купить дорогой телефон с большой скидкой, но через несколько недель. Появляются люди, знакомые, друзья, которые уже получили дешевые айфоны. Однако очередные покупатели получат свои гаджеты только после того, как организаторы соберут достаточно средств от следующих за ними клиентов. Так будет продолжаться, пока мошенники не решат свернуть «лавочку».
Подставная торговля
Для тех, кто мечтает стать успешным трейдером, мошенники подготовили кое-что особенное: обучающие курсы по торговле на бирже. Но сначала нужно внести стартовую сумму. Именно так и сделал 31-летний Дмитрий С. из Воронежа, мечтавший добиться успехов в трейдинге:
– Повелся на рекламу в Интернете, чего уж. Результаты обещали в короткие сроки. Темы вебинаров с участием топовых спикеров манили. Но как только я перевел немаленькую (для моих доходов) сумму в качестве «входного билета», курсы как будто испарились.
Не устаем напоминать, что проверять наличие лицензии нужно и у брокерских компаний. Особенно если они работают на рынке FOREX. Просто зайдите на сайте ЦБ в раздел «Финансовые рынки». К сожалению, даже наличие лицензии не всегда гарантирует безупречную работу. Потенциальных клиентов легально работающих организаций должны настораживать «сказочные» обещания, навязчивая реклама и слишком настойчивые «продажники».
Есть ли защита?
Бдительность – лучшее средство. Прежде чем расстаться со сбережениями, проверьте, имеет ли данная организация лицензию на привлечение средств. Без нее ни одна компания не имеет права предлагать на российском рынке финансовые услуги.
Слишком высокие ставки всегда подозрительны. Как компания будет осуществлять выплаты? Агрессивная, навязчиваяреклама в Интернете тоже должна насторожить.
Рекомендуем посмотреть ролик «Опасная лапша» ролик «Опасная лапша». За полторы минуты вам разъяснят, как не попасть в лапы мошенников.
Если вы все-таки попали в пирамиду:
- Составьте претензию.
Напишите претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги. Обязательно укажите, что собираетесь обратиться в правоохранительные органы. - Подайте иск.
Если деньги не возвращают, идите в полицию или прокуратуру и пишите заявление о наличии признаков правонарушения. Вдогонку подайте гражданский иск с требованием о взыскании вложенных денег, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и о компенсации морального вреда. Банк России также рассматривает жалобы на действия подозрительных финансовых организаций. Обратитесь и туда. - Соберите доказательства.
Вы должны доказать, что передали деньги мошенникам. В качестве доказательства подойдут любые документы: договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер. - Шумите!
Скорее всего, пострадали не только вы. При помощи социальных сетей найдите товарищей по несчастью, составьте коллективный иск, обратитесь в СМИ и к грамотному юристу. Об этом должны знать!
