Но есть и третий вариант – вложить свободные средства в бизнес других людей. С чего начать будущему инвестору? Разбираемся вместе с экспертами Центробанка.
Резервный фонд в приоритете
Нельзя просто так взять и вложить все имеющиеся деньги, вдохновившись чужим успехом. Сначала создайте резервный фонд – запас хотя бы в три месячные зарплаты. Откройте депозит в банке, имеющем лицензию ЦБ РФ – это дает определенные гарантии сохранности ваших средств. Займитесь образованием: читайте специализированную литературу, сходите на курсы. Многие инвестиционные компании проводят их бесплатно, но соблюдайте осторожность: порой брокеры специально обучают своих клиентов спекуляциям на купле-продаже ценных бумаг.
Сразу вы не угадаете, как будут вести себя акции. В среднем на освоение новых финансовых инструментов уходит три года. Так что ежедневная успешная игра на бирже, как показывают в фильмах – это пока не про вас.
Как выбрать брокера
С реестром брокеров, имеющих лицензию ЦБ, можно ознакомиться на официальном сайте Банка России. Кстати, многие крупные банки предлагают клиентам открыть брокерский счет у них.
Особенно много нелегальных дилеров без лицензии Центробанка на рынке Форекс:
– Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке, – рассказал интернет-изданию «КарелИнформ» директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Известно, что мошенники обещают легкий доход. Через свой сайт дают клиентам доступ якобы к торговому терминалу. Но все данные «личных кабинетов» выдуманы. Деньги клиентов выводятся в подставные счета. Как только новичок решает забрать свои деньги, на сайте сразу же случаются «технические неполадки».
– Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните – если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше, – напоминает В.Лях.
Форекс – не биржа. Торги валютой являются наиболее рискованными. Гораздо спокойнее и эффективнее формировать капитал путем инвестиций в ценные бумаги крупных компаний. Валюту лучше хранить в банке.
Более подробные рекомендации по выбору брокера можно прочитать на сайте Центробанка по повышению финансовой грамотности.
Игра на бирже
Есть две полярные позиции относительно биржи: «играть на ней выгодно» и «это как казино, все равно проиграешь». Конечно, это все крайности, ведь фондовый рынок – только площадка, где можно купить ценные бумаги крупных компаний. Разберемся в них.
Существует два вида ценных бумаг – акции и облигации. В первом случае вы становитесь владельцем доли в компании, а во втором – даете ей деньги в долг. Акционер может участвовать в ежегодных собраниях, но решение остается за тем, кто владеет долей более 50%. Владелец акций может рассчитывать на рост котировок и дивиденды. А держатель облигаций получает фиксированный доход, который немного выше, чем по вкладу в банке, но тут есть свои риски.
Если компания обанкротится, то деньги инвесторов пропадут. Конечно, банковский депозит не принесет высоких доходов, но деньги в размере 1 400 000 рублей застрахованы государством. Мировая практика показывает, что в основном люди вкладывают именно в ценные бумаги.
Принципы торговли на бирже
1. Новичкам подойдут паи паевых инвестиционных фондов. Если решили разобраться в биржевых тонкостях сами, то необходимо открыть брокерский счет. Эту услугу предлагают крупные банки или брокерские компании.
2. На начальном этапе инвестируйте в акции не более 10–20% своих сбережений.
Не каждая покупка или продажа будет приносить прибыль. Вовремя понять, какая акция будет расти, а какая падать, почти невозможно.
3. Легких денег на бирже не бывает. Не верьте лозунгу «дешево скупаю и дорого продаю».
4. Инвестиции в акции – долгосрочные вложения. Например, если хотите через год купить квартиру, то покупать ценные бумаги нет смысла. Котировки прыгают вверх-вниз. Возможно, когда будут нужны деньги на сделку, момент для продажи акции будет неподходящим.
Всем ПИФ?
Паевые инвестфонды (ПИФ). Сделки на бирже за вас совершают менеджеры фондов. Такую услугу предоставляют в крупных банках или управляющих компаниях.
Самый выгодный вариант для начинающих инвесторов – индексный фонд. Комиссии низкие, управляющие не спекулируют, а вкладывают деньги в несколько десятков крупнейших компаний. Но для инвестиций вам нужна сумма в 100–200 тысяч рублей. И лучше не доверять никому деньги, а пытаться разобраться в этом самому.
Налоговый вычет на взнос
В нашей стране есть полезный инструмент для тех, кто никогда не инвестировал средства в ценные бумаги – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открываете ИИС, заводите туда деньги, покупаете акции или облигации. Вы сможете получать прибыль от роста стоимости акций, дивиденды, купоны от облигаций, а главное – налоговый вычет (13%) на взнос или на доход в течение трех лет.
Чтобы иметь право на вычет, нужно: не класть на счет можно больше миллиона рублей в год, ведь получить льготу можно не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей каждый год, если у вас есть официальный доход); не снимать деньги со счета в течение трех лет.
ИИС – выгодный инструмент. Если вложить деньги в гособлигации (под 7–8% годовых) и получить налоговый вычет, то средняя доходность за три года составит 11–12% годовых. Это в полтора раза больше, чем прибыль по депозитам в банках.
Инвесторы рискуют всегда
Банковские вклад – самый безопасный инструмент на сегодняшний момент. Остальные финансовые инструменты такой гарантии не дают.
– Играю на бирже уже три года. Первые седые волосы у меня появились после обвала акций компании, куда я инвестировал довольно крупную сумму. Рискованное это дело! – поделился 37-летний воронежец.
– После неудачного «контакта» с одной из брокерских компаний, начал сам разбираться в этом вопросе. Вот уже несколько лет инвестирую только в IT, потому что сам работаю программистом. Никакой грандиозной прибыли пока не жду. Знаю, что на все нужно время. Например, те, кто купил недорогие «яблочные» акции 11 лет назад, сейчас в плюсе на 500%, – рассказывает 29-летний житель Воронежа.
– Я после истории с МММ вообще ни на что не ведусь, верю в инвестиционную недвижимость и валютные вклады. А вот эти все акции и облигации доверия не вызывают. Куда лучше вложиться в квартиру, – считает 48-летняя жительница Воронежа.
