Знаете, что такое «фактор капучино»? Это, когда вы недооцениваете мелкие траты. Представьте себе девушку, которая каждый день покупает стаканчик кофе по пути на работу. Его средняя цена в Воронеже около 130 рублей. Это немного.
Но если посчитать, цену за месяц (3 900 руб.), за год (46 800 руб.), за 10 лет (468 000 руб.), то понимаешь, что средства на утренний кофе можно использовать более эффективно. Чтобы осознать, «куда уходят деньги», человеку порой требуются годы. К некоторым это осознание так и не приходит. Как научиться планировать свои расходы? Есть два пути. Первый – учиться на своем горьком опыте, второй – на чужих ошибках.
Так, полтора года назад по инициативе Банка России в нашей стране стали преподавать финансовую грамотность. По данным ЦБ, пилотный проект запущен уже в 72 регионах страны, а к концу этого года количество участников увеличится до 500 школ. В долгосрочной перспективе предмет предполагается внедрить во все школы России.
– При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки России также организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 методистов и тьюторов, – сообщили изданию NashGorod.ru в пресс-службе ЦБ.
В Воронеже уже 2 года успешно функционирует «Школа Будущего Банкира» – уникальный проект для детей от 6 до 17 лет. «Банкирят» обучают финансовой грамотности, устраивают для них различные мероприятия и в игровой форме объясняют, почему «копейка рубль бережет». В «Школе Будущего Банкира» есть свой букварь и пособие «Детские деньги». На этот сезон у «Школы» запланированы мероприятия и для родителей:
– Неделя сбережений для взрослых, семинар «Дети и деньги» и увлекательная настольная игра «Денежный поток», – рассказывает автор и руководитель проекта.
Правила для взрослых:
• вести учет доходов и расходов;
• не тратить больше, чем зарабатываешь;
• не брать беспорядочно кредиты;
• использовать финансовые инструменты для сбережения и накопления денег;
• иметь финансовую «подушку безопасности»;
• знать, где найти нужную информацию о финансах и финансовых инструментах;
• выяснить, куда стоит обратиться, если ваши финансовые права нарушены
Все под контролем
Самая главная ошибка – бесконтрольное отношение к собственным доходам и расходам. По данным фонда «Общественное мнение», около 10% жителей страны вообще не считает свои заработки и траты. «Деньги как будто утекают» – самое распространенное выражение. Куда же? В основном на спонтанные покупки. Как же быть? Ограничить себя во всем и забыть вкус капучино? Эксперты утверждают, что, не ущемляя себя в удовольствиях, можно экономить в год 20–40 тыс. рублей. Не ленитесь, ведите бюджет.
По данным Агентства финансовых исследований, только 42% граждан ведут учет доходов и расходов, 16% постоянно откладывают деньги. Траты россиян, согласно статистике Росстата (на I квартал 2017 года), распределяются так: 57% – продукты, транспорт, ЖКХ, 43% – остальные расходы (одежда, мебель, бытовая техника, лекарства, развлечения, другие расходы).
Скачайте приложение (сейчас их великое множество), которое учитывает и анализирует траты. На сайте ЦБ, посвященном финансовой грамотности, можно прочитать и выбрать самое удобное. Электронные помощники знают, какие «незаметные» траты можно сократить и неплохо на этом сэкономить!
Держи ноги в тепле, голову в холоде, а бумаги – в порядке!
Человеческая беспечность нередко влечет за собой финансовые трудности (кредитные ямы, «нет денег до получки» и т. д.). Однако и финансовая система, в том числе в лице банков, страховых компаний и т. д., не всегда работает безупречно.
«Три года назад я «попал». Взял в кредит небольшую сумму, чтобы вылечить зубы. С кредитом рассчитался быстро, «голливудскую улыбку» получил. Потом снова понадобились деньги на закупку стройматериалов для дачи. Но банки не хотели меня кредитовать. Выяснилось, что несколько лет на мне «висит» просроченный платеж. Долг в 200 рублей. Сколько нервов я потрепал, пока разобрался!» – рассказывает житель Россоши Максим.
Ошибки могут быть везде и всегда. Лучший способ уберечься от них – всегда хранить все документы. Как минимум три года. Выплатили кредит – возьмите в банке справку об этом. Эта привычка окажется вдвойне полезной, если банк потеряет лицензию.
«Подушка безопасности»
Еще одна ошибка в ведении личного или семейного бюджета – отсутствие накоплений на непредвиденные расходы. Резервный фонд должен быть у каждого, настаивают финансисты. Формировать запас можно постепенно – на первое время достаточно направлять на эти цели 5–10% от ежемесячного дохода. Средства лучше хранить на депозитарном счете в надежном банке – так вы защитите деньги от инфляции.
Обязательно проверьте банк, которому решили довериться, это можно сделать на сайте Банка России, где есть список банков, участвующих в системе обязательного страхования вкладов. При выборе банка нельзя исходить из принципа «чем больше процент, тем лучше». Явно завышенная ставка по вкладу – повод задуматься о надежности банка.
Расскажите детям про деньги
Все важное закладывается с детства, и к теме финансов это тоже относится. К сожалению, во многих российских семьях избегают разговоров о деньгах – детей нередко стараются оградить от всего, что связано с ними.
Информационный вакуум опасен тем, что ответы на вопросы подрастающий человек будет додумывать сам. Домыслы и заблуждения могут «аукнуться» в будущем. Людей с такими убеждениями вы точно встречали. Их любимые выражения: «Честным трудом много не заработать», «кредиты всегда разоряют», «деньги – зло».
Задача родителей – привить правильное отношение к личным финансам. Лет с семи ребенок должен понимать, что деньги – это ресурс, но его запасы небезграничны. Сегодня обращаться с финансами начинают учить со школьной скамьи.
Модуль по изучению основ финансовой грамотности уже включен в предмет «Обществознание» предметной области «Общественно-научные предметы» примерных основных общеобразовательных программ основного и среднего общего образования (5–9, 10–11 классы), сообщили в пресс-службе Банка России.
Хочу стать инвестором!
Знания окрыляют. Неудивительно, что человеку, который освоил основы финансовой грамотности, научился планировать расходы и всегда выделять ресурсы на формирование «подушки безопасности», захочется зарабатывать на своих финансах, а не просто хранить их. Тем более что на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты.
– Гипотетически можно заработать и 40%, и 50%, но любому экономисту известно, что доходность всегда связана с риском», – рассказал аналитик одной из финансовых компаний.
Принцип «выше доходность – выше риск» распространяется не только на банковские вклады, но и на ценные бумаги – один из основных инструментов современного инвестора. Акции и облигации могут принести ощутимо больший доход, чем обычный банковский вклад. Но средства, вложенные в них, не подпадают под государственные программы страхования. Быть частным инвестором весьма рискованно. Разумнее будет обратиться в финансовую компанию, которая под определенный процент возьмет на себя управление вашими активами. Рекомендуем изучить «Правила для начинающего инвестора».
