Рынок недвижимости в конце 2014 года перенес сильнейшую лихорадку: валютный курс рос не по дням, а по часам, рубль стремительно падал, квадратные метры дорожали. И все это происходило на фоне невнятной политики Центробанка. Тем не менее, народ ухитрялся брать ипотеку.
Что же происходит на ипотечном рынке сейчас? Стоит ли «впрягаться» в ипотеку в 2015 году? Мы попросили экспертов поставить диагноз.
- В пятницу, 13 марта был переломный момент. Центробанк понизил ключевую ставку с 15% до 14 % годовых. И есть надежда, что тенденция на понижение сохранится. Ведь цена на нефть стабилизировалась.
Кроме того, 23 марта премьер-министр Дмитрий Медведев озвучил о начале действия субсидирования государством ипотеки под 12 % годовых, - рассказывает Борис Колокольников, генеральный директор агентства недвижимости «Трансферт».
Ипотечного «карантина» не будет
В связи с этим полного «карантина» для ипотеки в 2015 году не ожидается. У многих людей уже есть положительные решения банков по выдаче ипотечных кредитов. Банки ужесточили требования к заемщикам, денег не бесконечное количество. Раньше приток финансов шел из-за границы.
Сейчас все рассчитывают на собственные ресурсы. Как мы помним, на субсидирование ипотеки государство выделило 20 млрд. рублей, и это 400 млр. руб. выданных ипотечных средств, но этого на всех желающих не хватит, так как это в три раза меньше ипотечных средств выданных в 2014 году.
До кризиса Сбербанк выдавал кредиты с первоначальным взносом 10% от стоимости недвижимости. Теперь по условиям субсидированной государственной ипотеки первоначальный взнос не может быть меньше 20%, а простой ипотеки 30%.
Но терять надежду не нужно. Недвижимость продавалась и в те времена, когда ипотеки не было в принципе. Вспоминаю 90-ые и думаю: «Ну откуда у людей тогда какие-то средства были»? Оказывается, были и есть.
Нынешний кризис сопровождался массовой покупкой автомобилей и бытовой техники. Это не то, что раньше: сахар/соль, крупы впрок. Деньги движутся, экономика работает. Жизнь не останавливается: люди женятся, рожают детей, разводятся. Происходит то, что побуждает к изменению жилищных условий.
И они видят, что инфляция идет, строительные материалы дорожают, все это приводит к тому, что не стоит откладывать покупку квартиры до лучших времен. Поэтому тем, кто сомневается «брать или подождать» советую первый вариант. Цены могут возрасти, да и количество интересных вариантов уменьшится.
Ипотека жива, не хороните ее раньше времени. Конечно, она не совсем здорова, но у государства есть инструменты, способные поставить ее на ноги.
Ипотеку 2015 «посадили» на диету
«Диагноз» Бориса Колокольникова подтверждает информация, которую мы получили в пресс-службе Центрально-Черноземного банка. В Сбербанке посчитали, что лучшая «терапия» для ипотеки 2015 в кризис – «диета».
Так, с 22 декабря 2014 года там перестали принимать заявки на следующие виды жилищных кредитов:
- строительство жилого дома
- загородная недвижимость
- гараж
Желающим получить ипотеку в Сбербанке в 2015 году на продукты «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» придется затянуть пояса потуже: процентные ставки увеличились на 2 процентных пункта.
Первоначальный взнос вырос с 10% до 20% от стоимости объекта недвижимости по всем жилищным кредитам, и до 50% от стоимости объекта недвижимости по жилищным кредитам, выдаваемым по двум документам (упрощенный пакет).
Очевидно, такую строгую «диету» выдержит не каждый. Количество заявок на ипотеку в 2015 году резко снизилось. Сравним темпы выдач ипотечных кредитов в Воронежском головном отделении ЦЧБ:
|
Воронежское ГО
|
Количество одобренных заявок на Жилищный кредит
|
Количество выдач
|
||||
|
За январь 2014 года
|
За январь 2015 года
|
За январь 2014 года
|
За январь 2015 года
|
|||
|
|
|
шт.
|
тыс. руб.
|
шт.
|
тыс. руб.
|
|
|
1016
|
443
|
382
|
442 000
|
645
|
809563
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Видно, что в январе 2015 года кредитов было выдано почти в 2 раза больше, чем в январе 2014 года. Это объясняется тем, что заемщики активно приобретали жилье по ранее одобренным кредитам (решение о выдаче банком было принято в декабре 2014). Количество новых заявок сократилось в два раза. Поэтому, чтобы поддержать ипотеку в 2015 году, Центробанк снизил ключевую ставку до 14%.
В ВТБ 24 тоже не собираются «хоронить» ипотеку. Ее реанимацию в основном связывают с поддержкой государства:
- В январе 2015 года мы выдали в 1,5 раза больше жилищных кредитов , чем год назад. Мы ожидали, что январь будет проходить еще в том же высоком ключе выдач, что и декабрь, поскольку исполнялось большое число ранее одобренных заявок. А вот уже дальше объемы выдач будут снижаться. На поддержку ситуации будет влиять наличие совместных программ с застройщиками и поддержка рынка государством.
Тем не менее, спрос на ипотеку в текущем году может сократиться в 2 раза. Это абсолютно нормальные показатели в условиях кризиса. Доходы населения уже не растут и не смогут расти так, как росли в 2010-2012 годах. Это сократит спрос на недвижимость.
Из-за роста ключевой ставки ВТБ24, как и другие банки, вынужден был скорректировать ставку по вновь выдаваемым кредитам. По ипотеке 2015 мы ушли от дифференцирования условий в зависимости от суммы кредита и оставили единую ставку – 15,95% годовых. Без личного страхования ставка будет чуть выше – 16,95% годовых. Банк также существенно изменил требования к заемщикам, которые хотят приобрести жилье на первичном рынке недвижимости, - сообщили нам в пресс-центре банка.
Несмотря на кризис, банк сохранил льготные программы - жилье для военнослужащих и «Ипотека с государственной поддержкой». С момента запуска проекта банком принято более 900 заявок на общую сумму около 1,9 млрд. рублей.
Хотите изменить жилищные условия и взять ипотеку в 2015 году? Риск – дело благородное. Впрочем, эксперты советуют дождаться конца года. Ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки.
На правах рекламы
