Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период до полугода. По закону их могут получить люди, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации. За каникулами можно обратиться до 30 сентября 2022 года, но правительство может продлить этот срок.
Воспользоваться каникулами можно, если ваш доход за предыдущий месяц снизился больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2021 год, но вы должны быть готовы это подтвердить документами.
У вас есть возможность обратиться за кредитными каникулами, даже если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии или брали ипотечные каникулы, и они закончились.
Как получить каникулы?
Для оформления каникул обратитесь к своему кредитору (банку, МФО или КПК), предоставив документы, подтверждающие снижение дохода. Это могут быть подтверждение работодателя об отправке вас в неоплачиваемый отпуск, справка о ваших доходах из налоговой службы, больничный лист на срок больше месяца, уведомление о регистрации на бирже труда и другие документы. Лучше заранее уточнить у своего кредитора (банка, МФО или КПК), какие документы его устроят и как лучше подать требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте или мобильное приложение.
Обязательно укажите в заявлении, что хотите взять каникулы по закону № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Иначе вам могут реструктурировать кредит на других условиях (по собственной программе банка, МФО или КПК), которые могут существенно отличаться от «каникул по закону».
Кредитор должен рассмотреть вашу заявку в течение 5 дней. Он не может отказать в каникулах, если вы доказали снижение дохода. Также кредитор не может требовать оплату за рассмотрение вашего заявления или за изменение графика платежей. Взимание комиссии за эти услуги незаконно.
На какие кредиты распространяются кредитные каникулы?
Кредитные каникулы можно получить по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года. Если у вас несколько кредитов, то вы можете запросить отсрочку по каждому из них, но только один раз.
Правительство установило лимит для кредитов и займов, на которые распространяются кредитные каникулы для граждан. Сейчас этот лимит составляет для потребительских кредитов 300 000 рублей (350 000 рублей для ИП), для ипотечных кредитов в Воронежской области — 3 млн рублей, для автокредитов — 700 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей.
При этом учитывается размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущая задолженность.
Начисляются ли проценты во время кредитных каникул?
На время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят.
Проценты на сумму долга продолжат начисляться, их нужно будет заплатить позднее.
По потребительским кредитам и кредитным картам на время каникул установлена специальная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки, которая была по такому же виду кредита, как у вас, в IV квартале 2021 года. Перечень среднерыночных ставок по всем видам потребительских кредитов и займов можно найти на сайте Банка России.
По ипотечным кредитам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре. При этом банк будет рассчитывать сумму процентов так, как если бы вы продолжали гасить кредит по прежнему графику и сумма вашего основного долга постепенно уменьшалась бы.
Существуют ли кредитные каникулы для бизнеса и на каких условиях?
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены. Правительством определен перечень отраслей, которые особенно пострадали из-за санкций. На кредитные каникулы могут претендовать только индивидуальные предприниматели (ИП) и малые и средние предприятия (МСП) из этих секторов бизнеса, среди которых сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, розничная торговля, производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.
Индивидуальный предприниматель (ИП) может выбрать один из вариантов: получить право на льготный период по правилам для граждан или же по правилам для бизнеса. При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно.
Фото – Pixabay.
