Если вы покупали жилье в ипотеку несколько лет назад, то наверняка с разочарованием замечали, что сегодня ставки снизились. Чтобы переплачивать меньше, некоторые заемщики пытаются погасить кредит досрочно, но финансовая нагрузка становится слишком большой. Выгоднее провести рефинансирование.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование – это услуга по погашению текущего займа с помощью нового, взятого на более подходящих условиях (с низкой процентной ставкой, другим сроком выплаты ипотеки и размером ежемесячных платежей). Перекредитовать можно не только ипотечный займ. Банки позволяют объединять его с потребительским и иными кредитами в один.
Как рефинансировать ипотеку
Банк, который выдал вам предыдущий кредит, скорее всего, не рефинансирует его: из-за снижения ставки выгода меньше. Нужно найти другую организацию с подходящими условиями. Сделать это не так сложно: программа есть почти во всех банках. Чтобы сравнить предложения, пользуйтесь ипотечными калькуляторами.
На сайте подходящего банка заполните анкету для заемщиков и дождитесь предварительного ответа. Он будет действительным в течение пары месяцев. Если результат положительный, то за это время нужно обратиться в банк, чтобы узнать дополнительную информацию о займе и принять окончательное решение. Если предложение лучше или хотя бы не хуже, чем в предыдущем банке, то можете соглашаться и начинать подготавливать документы.
Вам понадобятся те же бумаги, что и для покупки квартиры в ипотеку, а также кредитный договор, выписка по платежам, справка о долге на данный момент и отсутствии задолженностей. Кроме этого, у вас должна быть оценка недвижимости. Старая, которую вы делали для предыдущего займа, не подойдет, потому что у каждого кредитора свой список одобренных компаний. Также придется делать новую страховку, если банк не сотрудничает с той страховой, которую вы выбрали в прошлый раз.
Когда все бумаги будут собраны и проверены, банк предложит подписать кредитный договор, по которому погасит ваш долг, и вы снимите обременение с недвижимости. После этого составят ипотечный договор, по которому выдадут новый заем. Лучше подписывать оба документа одновременно: пока нет ипотечного договора, банк увеличивает ставку на 1-2%.
Всегда ли рефинансирование выгодно
Чтобы процедура принесла пользу, разница между старой и новой процентной ставкой должна быть не меньше 1,5% и займ был выплачен менее чем на половину.
Кроме того, чтобы определить, стоит ли проводить рефинансирование, вам нужно посчитать все затраты на процедуру. К ним относятся государственные справки, услуги нотариуса, новая страховка, оценка, повышенный процент во время переходного периода. Иногда из-за больших расходов процедура становится невыгодной.
Также учитывайте, что сейчас требований к клиентам намного больше, чем раньше. Банк может запрашивать данные о вас и о вашем доходе, запрещает сдавать жилье в аренду, требует сообщать о жильцах, раз в год проверяет квартиру. Кому-то такие условия покажутся слишком жесткими.
Как видите, перекредитование подходит далеко не всем. Иногда лучше обратиться в банк и попросить об изменении условий ипотеки или, может, даже продать жилье. Кстати, выбрать новую квартиру и найти риелтора можно на сайте Камелот.
