В 2020 году Банк России выявил более 1,5 тыс. организаций с признаками незаконной деятельности: 222 финансовые пирамиды, 395 нелегальных форекс-дилеров и свыше 800 нелегальных кредиторов. В Воронежской области в прошлом году выявлено 5 нелегальных кредиторов и 2 финансовые пирамиды.
Общая тенденция нелегального финансового рынка в прошлом году – переход мошенников в онлайн. В специфических условиях 2020 года выросла популярность различных дистанционных финансовых технологий. Это направление, к сожалению, взяли на вооружение и нелегальные кредиторы, используя интернет пространство для размещения заманчивых предложений. В виртуальном пространстве пользователи теряют бдительность, отличить легального участника от нелегального в сети становится сложнее, чем и пользуются мошенники.
На деятельность черных коллекторов, «выбивающих» просроченные долги для нелегальных кредиторов, условия самоизоляции никак не повлияли и случаев агрессивного поведения коллекторов в этой серой зоне кредитования до сих пор достаточно много. Чаще всего нелегальные кредиторы выдают ссуды под залог единственного жилья, и из-за всяческих уловок в заключаемых договорах расплатиться и не потерять свою квартиру достаточно сложно.
Специалисты воронежского отделения Банка России рекомендуют: перед обращением в финансовую организацию за займом или кредитом проверьте ее на сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Но, даже если вы нашли название компании в списке, следует быть внимательным. Онлайн-мошенники могут маскироваться под легального участника рынка, взять это название и создать несколько разных сайтов с дизайном сайта настоящей компании, различаться будут только адреса сайтов, телефоны и условия кредитования.
Внимательно изучите документы, которые подписываете. Законом установлен ряд требований к содержанию договора потребительского кредита или займа. В частности, обязательно указывается полная стоимость кредита (займа), для удобства клиента для этого отведено определенное место – в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице. Нелегальный кредитор вряд ли будет следовать всем требованиям оформления договора — как правило, текст договора исполнен мелким шрифтом, формулировки неточны, обтекаемы и двояки. Попросите копию договора со всеми приложениями и внимательно изучите их дома. Легальный кредитор не может отказать вам в такой услуге, а мошенникам это невыгодно. Помните, если вас настойчиво уговаривают поставить свою подпись здесь и сейчас, пугают скорым изменением условий, то это сигнал задуматься и отказаться от заключения соглашения.
Если же вы все-таки столкнулись с такими мошенниками, не обнаружили компанию в реестре или организация, указанная в реестре, нарушает правила, обратитесь в Интернет-приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы. Если нелегальные кредиторы пытаются взыскать просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это им на самом деле, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов.
С итогами работы Банка России по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке можно ознакомиться на сайте Банка России: http://www.cbr.ru/inside/analitics/2020/
