В этом материале мы приводим комментарий адвоката Алексея Хорольского, который в своей практике неоднократно разбирал дела, связанные с незаконными действиями коллекторов. Надеемся, что данные им советы окажутся полезными для читателей. О людях, попавших в подобные неприятные ситуации, читайте в материале 36on.ru «Как воронежцам не пострадать из-за чужих долгов».
Коллекторы как явление: паяльник против закона
Коллекторы, как явление, вещь закономерная, разумная и даже, необходимая. Если взять граждан, то есть физических лиц, то совокупный размер неоплаченного долга среди простых смертных неуклонно растёт. Сегодня не оплаченные кредиты и займы (то есть срок оплаты по ним уже наступил) таковы, что в среднем на россиянина приходится 16 000 рублей. Это не включая долги по займам между физическими лицами, долги по ЖКХ, алиментам и тому подобное. То есть спрос на лиц, которые профессионально и грамотно помогают вернуть кредиторам денежные средства неуклонно растёт. И будет расти. А спрос, как известно, рождает предложение.
Нужно отметить и тот факт, что взысканием долгов занимаются не только коллекторы, но и адвокаты, юристы, и даже лица без какого-либо профессионального юридического образования. Но претензии и нарекания почему-то все чаще слышатся в адрес именно коллекторов, которые досаждают честно не отдающим свои долги гражданам. Причина зачастую весьма банальна: законодательство слабо защищает интересы лиц, взыскивающих долги, вводит их в рамки весьма жесткого поведения, и не позволяет в полной мере отстаивать свои интересы. Соответственно соблазн «надавить» на должника вне правовых механизмов и институтов очень велик. А эффективность незаконных и зачастую преступных способов давления на должника сами знаете. Паяльник и утюг работают надежнее исполнительного листа.
Кроме того, масла в огонь подливает служба приставов, которые весьма тяжелы на подъем. Ведь закон обязывает обращаться, как правило, к ним. Опять же розыск имуществ должника и т.п. — их юрисдикция. Работа службы судебных приставов по стране в целом неудовлетворительная, что отмечено даже в документе министерства юстиции РФ «Долгосрочная программа повышения эффективности исполнения судебных решений 2011-2020 годы». И как в такой ситуации быть тем, кому не возвращают долги? Правильно, искать альтернативные методы. А их не так уж и много. Взять для примера институт «самозащиты права» (статья 14 ГК РФ). Совершенно не проработанное законодателем понятие и явление. Очень легко при самозащите прав оказаться виновным в преступлении, например по статье 330 УК РФ «самоуправство». Законодатель, на мой взгляд, откровенно отстаивает интересы банков, и в целом проблему обычных кредиторов (не банков), должников и коллекторов, комплексно не решает.
Как защитить себя от неправомерных действий коллекторов?
Если действия взыскателей долгов прямо направлены на причинение вреда здоровью человека, членов его семьи, и даже домашнего животного, то это преступления. В таком случае нужно вызывать полицию или воспользоваться адекватной и разумной необходимой обороной. То же посоветую, если кто-то под видом взыскания долга самовольно уничтожает имущество. А также самовольно без приставов и решения суда пытается изъять и вывезти имущество у граждан. Здесь, кстати, есть существенный вопрос об упомянутой самозащите права. Я считаю, что, если, например, машина должника стоит на территории кредитора, то он вправе не выпускать её с этой территории, путем, например, блокировки ворот. Это будет самозащитой права, а не самоуправством. В США есть даже такое понятие как «гражданский арест». Мы в этом, юридическом, плане очень отсталая страна.
В общении с коллекторами следует исходить из того, что: общаться с ними необязательно. На вопросы можно не отвечать. На телефонные звонки тоже. В жилое помещение их тоже можно не пускать. В сущности, прав у коллекторов почти никаких нет. Другое дело судебные приставы. Они представляют закон — и им лучше подчиниться, если, конечно, в их действиях нет нарушений закона.
Следует помнить, что коллекторы вообще не вправе звонить и приходить с 22 часов до 06 часов — это ночное время. Если звонят — необходимо жаловаться в полицию, в прокуратуру. Не исключена возможность подачи иска о взыскании морального вреда. Если звонят и приходят в дневное время, то отвечать на звонки и открывать дверь не обязательно. Если подкарауливают у двери — можно просто пройти мимо. Если не дают и применяют насилие — смотрите правила необходимой обороны и применяйте в меру сил. Можно обзавестись травматическим и иным оружием. Только следует помнить, что на него распространяется взыскание по решению суда, и такого рода имущество может быть отобрано и реализовано судебным приставом с учетом норм Закона об оружии.
Письма, которые направляют коллекторы можно спокойно выбрасывать в мусорное ведро. Для должника имеет значение решение суда и исполнительный лист. Иногда приговор суда. Но те страшилки, которые часто написаны в письмах коллекторских агентств, обычно не больше чем рекламный ход, направленный на устрашение должника. Коллекторам часто вообще свойственно вводить граждан в заблуждение относительно их прав.
Помню случай, когда одна девушка из коллекторского агенства утверждала, что долг с моего клиента будет взыскан судом в любом случае, невзирая на пропущенный срок исковой давности, причем без участия моего клиента. Когда я ей сказал, что я адвокат и кое-что смыслю в процедурах, и что если они получат судебный приказ (думаю именно это имелось в виду под словами «без участия клиента»), то я его легко отменю и дальше будет обычное судебное производство, — она не моргнув глазом сказала, чтоб я читал внимательно закон. Пришлось даже обругать гражданку за правовую безграмотность. Смешно было очень слушать, что при передаче банком прав взыскания долга коллекторскому агентству (что правомерно даже без согласия самого должника), срок давности начинает течь заново! Для тех, кто не знает: это не так. Трехлетний срок давности отсчитывается от момента нарушения должником обязательств по договору займа (кредита), то есть с момента первой просрочки по графику погашения долга, если такой имеется. Или просто с момента первого нарушения срока выплаты всего долга или его части.
Меня часто спрашивают о передаче банком долга коллекторам после отзыва лицензии. Формально банк вправе так поступить, ибо передача долга не есть банковская операция, и лицензия на неё не нужна. А отзыв лицензии не означает прекращение существования банка. Банк формально есть, просто операции по счетам производить не может.
Бывает, что должник переехал, а требования уплатить приходят его родственникам или вообще иным жильцам. Следует знать, что если должник остается зарегистрированным по старому месту жительства, то требования, судебные повестки и т.п. будут приходить на адрес регистрации. Формально, где человек зарегистрирован, там и должен проживать. Иначе пусть сообщает свой новый адрес. Следует разъяснять, что должник уехал, и связь с ним не поддерживается. Если разумное объяснение не действует, а равно если должник снялся с регистрации, то следует оценить действия взыскателей на предмет нарушения закона. Если прямо угрожают, пытаются проникнуть в жилище, бить или иным способом вредить здоровью, следует немедленно звонить в полицию. И не забывать про необходимую оборону. Опять же повторюсь, возможен иск о взыскании морального вреда и взыскание компенсации на лечение. Если кто-то должником не является, а на него давят, — это однозначно незаконно.
Нужно понять одну простую вещь — коллекторы не являются чиновниками и госслужащими. У них нет властных полномочий. Они не имеют прав проникать в жилые и нежилые помещения без согласия собственника, применять насилие и методы принуждения. Как и все граждане, коллекторы не могут угрожать и хулиганить. Не могут распространять порочащие сведения и клевету. Не имеют права повреждать имущество должника, изымать его самостоятельно из помещений должника, а также вскрывать такие помещения. Особенно жилые.
Я считаю, что если есть преступные посягательства с их стороны — необходимо применять методы самообороны. Разумеется, в разумных пределах. См. ст. 37 Уголовного кодекса РФ. Нет возможности обороняться — нанимайте охрану. Обращайтесь за помощью к друзьям и родственникам. Не исключена помощь адвокатов, например, если правоохранительные органы не реагируют на заявления граждан о нарушении их прав.
Я лично знаю случаи применения травматического оружия против коллекторов без какого-либо наступления ответственности для должника. Весьма эффективный способ защиты, как показала практика. Ведь если к вам приходят в дом и пытаются с помощью утюга и паяльника «взыскать долг» человека, который уже не проживает по вашему адресу, и никакие увещевании на коллекторов не действуют, то кто запрещает стрелять по ногам, в воздух, применять газовое оружие и т.п.? Наоборот, это разрешено.
Резюме: не стоит валить все случаи в одну кучу и навешивать ярлыки на ту или иную ситуацию. Все случаи уникальны и требуют детального анализа. Поэтому с моей точки зрения всегда, если ситуация не требует незамедлительной реакции, следует обращаться к юристу, к адвокату, в консультации и т.п., чтобы понимать что точно происходит, как это называется, и что можно делать, а что нельзя. Аналогия с медициной прямая: самолечение возможно, но хорошему доктору виднее.
