Одним из способов снижения выплат по кредиту является рефинансирование. Суть рефинансирования заключается в сравнении ставок по кредиту в различных банках и взятии дополнительного кредита в банке, предлагающем более приемлемые ставки.
Другими словами, выплачивая ипотеку по определенной ставке, вы дополнительно берете кредит в банке с более низкими ставками и гасите суммой кредита свою ипотеку. Соответственно, теперь вам нужно выплачивать не ипотеку, а кредит на более выгодных для себя условиях.
Перекредитование можно также использовать и как способ сокращения сроков расчета, путем взятия кредита с более высокими выплатами. Также выгодным в вашей ситуации вариантом может стать кредит в другой валюте — возможен и такой вариант рефинансирования.
Если внимательно следить за текущими ставками по кредитам в различных банках, то можно заметить, что с течением времени они могут падать. Это и является благоприятным моментом для улучшения своих кредитных условий.
Максимальная выгода от рефинансирования достигается при соблюдении двух основных условий:
- Срок до окончания выплат по вашей ипотеке должен быть большим (т.е. Платить еще долго).
- Разница в процентных ставках должна быть значительной — превышать 1%.
Учитывая первый пункт, тем не менее прибегать в рефинансированию следует после того, как вы уже успели выплатить часть ипотечного кредита и уже прошло несколько лет.
 |
Когда делать рефинансирование |
Парадокс состоит в том, что чем больше срок ипотеки, тем выгодней рефинансирование, но чем «моложе» ипотека, тем ниже эффект перекредитования. Таким образом, необходимо найти «золотую середину»: выплачивать ипотеку в течение нескольких лет в обычном режиме, а затем уже обратить свое внимание на варианты улучшения ситуации по ежемесячным платежам.
После выплачивания ипотеки в течение 18-36 месяцев при помощи рефинансирования можно сэкономить до 30% от изначально запланированных расходов на ипотечное кредитование!
Благодаря существенному росту стоимости недвижимости на рынке под квартиру, купленную в ипотеку 1,5-3 года назад, можно получить деньги по низкой ставке на новые инвестиции.
|
Расчет экономии |
Рефинансирование может оказаться выгодным не в любой ситуации, поэтому необходимо учитывать конкретные финансовые условия.
Чтобы вычислить потенциальную выгоду от перекредитования, необходимо рассчитать вероятную экономию и затратах по осуществлению рефинансирования. Это поможет понять, подойдет ли вам такой способ облегчения финансового бремени.
Лучше всего составить наглядный график, в котором будут отображены данные по погашению ипотеки с учетом всех возможных вычетов и компенсаций от государства или работодателя. Чтобы эта процедура оказалась более эффективной, можно обратиться за услугой формирования выгодной для вас кредитной программы к профессиональному ипотечному брокеру.
Следует учитывать, что при перекредитовании вы получите дополнительные накладные расходы: комиссия за выдачу кредита, комиссия за рефинансирование кредита, оплата услуг независимого оценщика, нотариус и т. д. Однако при грамотном выборе времени и банка для осуществления рефинансирования вы легко сможете покрыть все издержки и получить дополнительную выгоду.
Многие банки предлагают рефинансирование до 80% оценочной стоимости недвижимости.
Если срок ваших ипотечных выплат составляет не больше двух лет, то возникает дополнительное преимущество: при нынешнем росте цен на жилую недвижимость под залог «ипотечной» квартиры можно взять более крупный кредит в сравнении с изначальной ипотекой. Соответственно, при помощи рефинансирования есть возможность решить даже дополнительные финансовые вопросы, скажем, сделать ремонт в квартире или дополнительно приобрести землю под дачный участок.
|
Рефинансирование и налоговый вычет |
На основании статьи 220 Налогового кодекса РФ налогоплательщики, купившие жилую недвижимость или участвующие в долевом строительстве, получают право на выплату имущественного налогового вычета, вычисляемого с суммы до 1 000 000 рублей. То есть человек, купивший квартиру, может получить 13% (130 000 рублей при стоимости жилья больше 1 млн.) из государственного бюджета. Это одна из форм поддержки государством приобретения населением жилья — возврат подоходного налога.
Однако, если вы покупаете жилье в ипотеку, то ограничение в 1 миллион рублей на вас не распространяется и вы можете претендовать на получение налогового вычета для погашения процентов без ограничения по итоговой сумме!
Чтобы получить данную льготу, необходимо обратиться в налоговую инспекцию. И чем раньше после оформления ипотеки, тем лучше.
Обратите внимание, что получить налоговый вычет необходимо ДО осуществления рефинансирования. Ведь при перекредитовании вы будете брать деньги не на жилье, а на выплату ипотеки, значит, под закон не попадете.
|
Как найти банк для перекредитования |
Самым выгодным вариантом является тот же банк, который предоставил вам ипотеку. Однако данный банк может отказаться на снижение ваших ставок. Вашим плюсом может стать хорошая и продолжительная кредитная история, тогда банк может пойти на встречу.
Заявление на перекредитования обычно рассматривается в течение двух-трех дней.
Нужно понимать, что рефинансирование доступно только добросовестным плательщикам. Если вы задерживали выплаты по предыдущим кредитам, то банки не захотят с вами сотрудничать.
|
Как выбрать кредитного брокера |
Кредитный брокер — это организация, которая занимается составлением наиболее выгодных варианта кредитования для заказчика. Брокеры сотрудничают с несколькими банками и владеют полной информацией по актуальным условиям кредитования.
Основные показатели надежности кредитного брокера — это:
- Количество банков-партнеров.
- Данные об итогах работы компании, находящиеся в открытом доступе.
- Нормы одобрения заявок на кредиты.
- Норма одобрения по суммам кредитов.
- Процент клиентов, которые в результате приобрели жилье.
- Портфель одобренных кредитов.
- Сумма по сделкам с недвижимостью.
Как правило комиссия за услуги кредитного брокера составляет до 2,5% от суммы нового кредита.
Инвестиционно-строительная компания «ВестСтрой» представляет в городе Воронеже строящиеся современные жилые комплексы премиум-класса по улице 9 Января и Острогожской («Звездный квартал»). Благодаря гибкой ценовой политике и партнерскими программами в сфере ипотечного кредитования приобрести квартиру в одном из жилых комплексов можно на максимально комфортных и выгодных условиях.
 |
Партнерами «ВестСтрой» являются крупнейшие российские банки – «Сбербанк», «ВТБ-24», «Транскапиталбанк», банк «Уралсиб», «Банк Возрождение» и др.
«Прозрачные» условия оформления ипотеки, наличие нескольких программ на различных условиях и консультация специалиста позволят в индивидуальном порядке подобрать оптимальную программу в зависимости от пожеланий и возможностей клиента.
|
Офис продаж компании ВестСтрой:
Россия, г. Воронеж, Антонова-Овсеенко, д. 7л
Тел: (473) 2-586-066
Сайт: http://westvrn.ru
Проезд общественным транспортом:
Маршрутные такси №: 105, 108а, 3в, 67а, 19.
