36on на час отвлек от работы Алексея Миляева, руководителя направления розничного кредитования «Прио-Внешторгбанк» (ПАО), чтобы получить ответы на вопросы по ипотеке, которые мучают каждого, кому надоело снимать или жить с родителями.
1. Влезать или не влезать? В каких случаях ипотека более выгодна и что нужно для принятия решения?
Осознание того, что негде жить. Типичная ситуация - молодая семья, которая не хочет жить с родителями и тратить деньги на аренду квартиры. Для старта можно приобрести в ипотеку однокомнатную квартиру. Воспользоваться имущественным вычетом, использовать материнский семейный капитал в качестве первоначального взноса, если собственные средства отсутствуют, воспользоваться субсидиями для погашения ипотечного кредита. В дальнейшем, как вариант, ее можно продать и расшириться. В этом и заключается ответ на вопрос. Нет крыши над головой? Пожалуйста, обращайтесь.
Алексей Миляев, руководитель направления розничного кредитования
«Прио-Внешторгбанк» (ПАО)
«Прио-Внешторгбанк» (ПАО)
2. Что выгодней: копить или взять ипотеку?
Зачем копить, если инфляция съедает накопления. До кризиса 2014 г. ставки были под 15-16%. Не исключено, что в ближайшие несколько лет они снова подрастут. Период для ипотеки благоприятный. В банке ставка для покупки квартир на первичном и вторичным рынках составляет 9,9%* при первоначальном взносе от 20%. На приобретение жилого дома с земельным участком ставка - 10,9%* при наличии собственных средств от 30%. Жизнь и здоровье мы не страхуем. Это политика банка. Отчет об оценке тоже не требуется. Это существенная экономия для заемщика до 15 000 руб. в год, если речь об ипотечном кредите в размере до 1,5 млн. руб. Работаем по 2-НДФЛ (справка о доходах физического лица - прим. ред.).
3. Идеальный заемщик для банка, человек с доходом хотя бы в 100 тыс. руб., но средняя зарплата по Воронежу около 30 000. Что делать, чтобы не отказали?
Важно понимать, на какую сумму рассчитывает сам заемщик. С 30 000 руб., если у него нет других обязательств (кредитных карт и кредитов), он может взять миллион рублей на максимальный срок – до 20 лет. Если денег нужно больше - мы можем их предоставить, но со стороны заемщика должны быть поручители (родители, супруг(а), родственники). Идеальным заемщиком для банка является ИП (индивидуальный предприниматель на УСН, ЕНВД, патент - прим ред.). Практически 85% наших заемщиков составляют индивидуальные предприниматели. Эту категорию заемщиков, как показала практика, банк согласовывает в индивидуальном порядке. ИП могут обратиться и убедиться в этом сами.
4. Правда ли, что людям, без семьи и детей банки не так охотно дают ипотеку?
Отсутствие семьи и детей не является стоп - фактором для банка. Где в 20 лет взять кредитную историю? Все дело в том, что если заемщик не брал кредиты, то большинство банков не могут проанализировать его кредитную историю и, как правило, отказывают в кредите. Банк кредитует физических лиц с 21 до 65 лет. В индивидуальном порядке есть возможность согласовать и более высокий возраст. Если речь идет о молодых людях, можем дополнительно, в качестве его гарантов, привлечь родителей. Для получения ипотеки трудовой стаж на последнем месте работы может составлять менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж не нужен.
5. Кредит на телефон поможет сформировать кредитную историю? Как говорят «бывалые»: с чего-то же надо начинать
К нам обращаются такие заемщики. Я им задаю вопрос: «А для чего вы взяли такую сумму?» Они отвечают: «Для создания кредитной истории». Молодежь берет кредит в т.ч. и в торговых точках. Но для банка наличие кредитного смартфона не принципиально. Важно, как сам заемщик отвечает по своим обязательствам.
6. Как выбрать срок ипотеки? Что лучше: долго и по чуть-чуть или быстро, но по многу?
Будем отталкиваться от той суммы, которую запрашивает заемщик. Если доход позволяет пройти на запрашиваемую сумму кредита с учетом текущих обязательств, то банк может предоставить кредит и на меньший срок. Возможно предложить два способа погашения кредита: аннуитетный (равными частями – прим. ред.) или дифференцированный (по убывающему графику – прим. ред.).
7. Доход неожиданно изменился в лучшую сторону, человек понимает, что сможет выплатить ипотеку быстрее?
В таком случае есть возможность сократить срок кредита при внесении очередного платежа, отличающегося от суммы по графику, а также с учетом изменения доходной части заемщика в большую сторону.
8. Если финансовые условия заемщика резко ухудшились?
Создание наиболее комфортных условий для погашения долга позволит снизить риск возникновения просроченных платежей. К тому же банк мотивирует заемщика на выполнение обязательств. Банк готов провести реструктуризацию по заявлению самого заемщика и предложить разные варианты.
9. Материнский капитал: как сделать все грамотно?
Есть банковская программа: ипотечный кредит с использованием материнского семейного капитала в качестве первоначального взноса. Например, берется сумма 1,5 млн. руб. на 20 лет. Пенсионный фонд РФ переводит средства материнского семейного капитала в погашение основного долга по кредиту. Остается выплатить, например, 1 млн. руб. В этом случае мы можем сократить срок выплаты до 10 лет.
10. Что нужно знать про рефинансирование?
Что это такое простым языком: перекредитование под более выгодные проценты или условия. В банке ставка по ипотеке и рефинансированию едина. 9,9%* по квартирам. Рефинансируем и жилые дома под 10,9%. Не все банки берутся рефинансировать долевое строительство. Это редкая банковская услуга на данный момент. Рефинансируем ипотеку на покупку жилья у застройщика по ставке 6%* для заемщиков, которые оформили кредит до и после 1 января 2018 года при рождении второго и последующих детей.
6 ипотечных продуктов «Прио-Внешторгбанка» (ПАО) и их преимущества
1.Ипотека на готовое и строящееся жилье:
Ставка - 9,9%* годовых
Срок - до 20 лет
Первоначальный взнос - от 20%
Без страхования жизни и потери трудоспособности заемщика; бесплатная оценка залога; возможность оплаты первоначального взноса и погашения кредита средствами материнского капитала; погашение кредита по убывающему графику, либо равными частями.
2. Ипотека с господдержкой 6%*:
Ставка - 6%* годовых
Срок - до 20 лет
Сумма - до 6 000 000 рублей
Льготная ставка при рождении второго и последующих детей; кредит можно взять на покупку жилья, как на вторичном или первичном рынке недвижимости, или погашение ранее оформленной ипотеки; быстрое рассмотрение заявки; досрочное погашение без штрафов и санкций; бесплатная оценка залога.
3.Ипотека на загородную недвижимость:
Ставка - 10,9%* годовых
Срок - до 20 лет
Первоначальный взнос - от 30%
На приобретение жилого дома с земельным участком, таунхауса, пентхауса. Без страхования жизни и потери трудоспособности клиента; бесплатная оценка залога; возможность оплаты первоначального взноса и погашения кредита средствами материнского капитала; погашение кредита по убывающему графику либо равными частями.
4.Ипотека на покупку земли и строительство дома:
Ставка - 11,9%* годовых
Срок - до 20 лет
Сумма - от 100 000 ₽
Без страхования жизни и потери трудоспособности клиента; бесплатная оценка залога
возможность оплаты первоначального взноса и погашения кредита средствами материнского капитала; погашение кредита по убывающему графику либо равными частями; досрочное погашение кредита без штрафов и санкций; помощь в подготовке договора купли-продажи и проведении расчетов.
5. Рефинансирование ипотеки:
Ставка - 9,9%* годовых
Срок - до 20 лет
Сумма - от 100 000 ₽
Выгодная процентная ставка; быстрое рассмотрение заявки; без страхования жизни и потери трудоспособности клиента; досрочное погашение кредита без штрафов и санкций.
6.Ипотека на коммерческую недвижимость:
Ставка - от 11,9%* годовых
Срок - до 10 лет
Первоначальный взнос - от 30%
Выгодная процентная ставка; быстрое рассмотрение заявки; без страхования жизни и потери трудоспособности клиента; досрочное погашение кредита без штрафов и санкций. Есть возможность использования дополнительного залога при отсутствии первоначального взноса.
* При оформлении ипотечного кредита в «Прио-Внешторгбанк» (ПАО) карта для проведения платежей выпускается бесплатно. Если сделка с юр.лицом - комиссия за безналичный перевод составит максимум 1 500 руб.
Более подробную информацию об услугах банка можно получить по адресу:
г. Воронеж, ул. Кирова, д. 4, БЦ «Эдельвейс», тел.: +7 (473) 206-50-06 и на сайте priovtb.com.
Алексей Миляев, руководитель направления розничного кредитования «Прио-Внешторгбанк» (ПАО), +7 (910) 343-42-44, e-mail: milyaevaa@priovtb.com
Прио-Внешторгбанк (ПАО). Основан 06.12.1989 г. Лицензия Банка России №212
На правах рекламы
